深圳銀保監局推動“百行進萬企” 唱響小微金融服務“深圳好聲音”
2021-03-16 16:31
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深圳銀保監局推動“百行進萬企” 唱響小微金融服務“深圳好聲音”

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見圳客户端·深圳新聞網訊  “百行進萬企”融資對接工作是在銀保監會部署推動下,銀行業協會組織銀行機構開展的向小微企業徵詢融資需求,實地走訪對接,主動提供金融服務的為民服務舉措。在過去一年裏,深圳銀保監局強化監管、協會、銀行三方聯動,克服疫情挑戰,積極推動轄區“百行進萬企,金融暖鵬城”融資對接工作,努力打通金融供需堵點,有效緩解小微企業融資困難,唱響了小微金融服務“深圳好聲音”。


周全部署,紮實推進,持續創新工作舉措

健全工作機制,強化組織保障

一是加強組織領導。第一時間成立由主要負責同志任組長,銀行機構監管處和銀行業協會負責人為成員的領導小組,加強統籌指導。各行均成立“一把手”為組長的領導小組,強化組織部署。

二是全面部署推進。制定工作方案,召開動員部署大會,組織行業培訓,建立信息交流機制,監管、協會、銀行各司其職,協同推進。

三是加強部門聯動。拜訪市税務局,及時獲取融資對接企業名單信息。向市委市政府報送專題報告,邀請市、區20餘家政府單位參加“百行進萬企”融資對接協調會,與市委宣傳部、地方金融局、中小企業局和市工商聯等部門建立工作聯動機制,得到大力支持。市委常委、時任統戰部長林潔肯定“百行進萬企”是一個好的計劃,並指示市工商聯參與支持。

強化推進舉措,提升工作效率

一是及時調整思路。面對突如其來的新冠肺炎疫情,及時調整工作思路,明確以“三個結合”統籌推進“百行進萬企”工作,即與落實疫情防控相關政策相結合,與普惠金融工作相結合,與各級政府惠企紓困行動相結合。

二是優化工作措施。針對疫情爆發特殊時期,提出做好摸底分類、加大傾斜支持、創新適配產品、暢通線上渠道、加強政策合力等七個方面改進措施,引導銀行對受疫情影響嚴重的小微企業提供精準支持。及時調整進度計劃,將首輪走訪對接完成時限提前至7月底,為二次對接預留充足時間。

三是運用科技賦能。針對走訪初期出現的客户觸達難問題,通過設計開發智能外呼系統,批量傳遞短信,開發問卷調查微信小程序等科技創新手段,迅速打開了工作局面。農業銀行對目標客户的基本户結算行為、納税行為進行大數據分析,篩選出8124户“白名單”進行精準對接。

四是加大考核力度。通過定期通報、個別約談、現場督導、參與走訪等方式,壓實銀行主體責任。各行均建立客户對接和跟蹤機制,明確各工作節點時間表,將活動進度與績效考核掛鈎,形成有力的工作傳導機制。

五是下沉服務重心。以市委市政府選派幹部深入社區、園區、企業駐點指導服務為契機,下沉開展“政銀企”合作。深圳建行組織700人的金融顧問團深入一線瞭解實情、宣傳政策。深圳工行組建普惠青年先鋒隊,一對一訪問企業7000餘次。深圳交行成立“網點負責人+專員”的社區走訪工作組,協同區政府、區工商聯,形成“網格化”銀政企對接機制。深圳中行舉全行之力,逐户對接數萬户目標客户。

及時總結分析,深化服務實效

一是加強經驗交流。以《百行進萬企工作簡報》為載體,發揮先進典型的示範帶動作用。及時編髮銀行開闢抗疫綠色通道,幫助企業渡過難關的典型案例。針對初期問卷填報進度偏慢的狀況,總結推廣深圳農行的工作成效與做法,有力帶動行業整體工作進度提升。

二是發佈階段性成果。舉辦《百行進萬企助“六穩”促“六保”普惠金融產品發佈會》,集中對外展示活動階段性成果。通過“i深圳”廣泛推送《深圳銀行業小微企業金融服務指南》。邀請主流媒體集中採訪報道,形成新一輪“百行進萬企”推進熱潮。

三是深入開展二次融資對接。在首輪對接基礎上,認真組織開展“回頭看”。針對首輪對接未能滿足的需求,創新開展“二次對接”。通過深圳金服平台、“信易貸”平台推送短信,引導企業線上發佈融資需求,打破“基本開户行”的侷限,撮合更多銀行予以對接。發揮微眾銀行互聯網優勢,通過微信等渠道無感觸達名單內企業,提供在線自主申請通道。通過二次對接,客户同意回訪比例提高三成,實際授信客户增加了1.7萬户,其中首貸户達1.2萬户。


轉變理念,優化產品,顯著提升企業獲得感

“百行進萬企”是促進金融活水流向小微企業的有效途徑。特別是新冠疫情發生以來,活動重塑了銀行小微金融服務理念,架起了銀企“連心橋”,有效打通了小微金融服務的“最後一公里”。

推動了銀行服務理念的根本性轉變。此次融資對接範圍覆蓋47萬户小微企業,參與銀行41家,銀行網點1189個,涉及從業人員5000多人。轄內各銀行提高政治站位,強化責任擔當,轉變服務理念,由“坐商”變“行商”,走街串巷,多渠道“地毯式”觸達客户,主動“問計於企”“問需於企”。轄內政策性銀行充分發揮自身優勢,積極與微眾等地方法人機構合作開展轉貸款業務,有效降低小微企業融資成本。“百行進萬企”已成為銀行為民服務解難題的重要品宣和服務手段,得到各級政府認可和企業的歡迎,社會反響良好。截至2020年末,除個別企業無法聯繫外,名單內45.37萬户企業均完成融資意向調查,實地走訪企業5.21萬户,與2.8萬户達成融資意向金額601億元,完成授信2.4萬户,授信金額512億元。

激發了銀行改革創新的強大動力。疫情期間,轄內各行創新推出專項產品,如中國銀行“抗疫貸”、建設銀行“雲義貸”、農業銀行“復工貸”、深圳農商行“抗疫週轉貸”等,助力企業防控疫情和復工達產。通過下調貸款利率、延期還本付息、增加中長期貸款、信用貸款等方式,幫助企業穩定現金流。民生銀行為該行89%的小微客户提供無還本續貸服務。建設銀行組合運用寬限期、延期、調整結息週期、無本續貸等差異化幫扶政策。深圳農商行將“百行進萬企”客户名單與在本行有速易貸、税e貸額度的客户進行名單匹配,優先使用信用貸款產品滿足企業融資需求。“一企一策”,為小微企業量身定製包含開户、結算、理財、貸款和惠企服務等在內的一攬子個性化綜合服務方案。加大金融科技應用,通過線上融資模式,優化流程,大幅提升業務效率。工商銀行創新推出知識產權質押融資“智惠貸”、政府採購訂單融資“政策貸”,創新通過網絡直播形式助力小微企業穩企業保就業。交通銀行成立“交行南山科創中心”,針對科技型企業推出“科創先鋒貸”,結合小微企業財政貼息、知識產權、PE/VC投資及結算、代發、擔保等確定融資額度。招商銀行推出專為小微企業服務的招貸APP,集貸款申請審批線上化、專屬客户經理一對一服務、貸款利率優惠、貸後服務為一體。活動中,各行大力推動“產品升級、模式升級、平台升級、服務升級”,強化“專門通道、專業政策、專項支持、專屬服務”,集全行之力助推活動取得實效。截至2020年末,基本開户行的實際授信企業中,信用貸佔比64.7%,線上貸佔比64.8%,信貸結構、信貸模式不斷優化。全轄小微企業信用貸款餘額2401.43億元,較年初增長97.68%;“銀税合作”貸款餘額668.45億元,較年初增長87.22%;無還本續貸餘額1248.02億元,較年初增長99.60%;中長期貸款餘額9618.88億元,佔各項貸款的65.25%。

提升了小微企業的獲得感。經走訪瞭解,企業普遍表示金融精準扶持小微企業的服務體驗較往年有顯著提升,在服務對接主動性、准入門檻、授信額度、申貸便利性、融資成本等方面均有明顯改善。截至2020年末,全市普惠型小微企業貸款餘額8735億元,較年初增長43%,較各項貸款增速高29個百分點;貸款户數67.95萬户,較年初增加16.51萬户。全年新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率較2019年貸款下降85BP,綜合融資成本率下降超過1個百分點。全年共向12.59萬户“首貸户”發放1106億元普惠型貸款,户數和貸款金額分別是2019年的2.7倍和5.6倍。其中通過“百行進萬企”活動,共向1.76萬户“首貸户”授信277億元,佔實際授信企業總數的72%。一些信用白户和輕資產企業表示沒有想到自己也能符合授信條件。同時,各銀行機構加大金融科技運用,優化流程,簡化材料,提高小微企業信貸發放效率。原本需要一週審批時間,現在一些銀行可縮短到48小時。特別是疫情期間,通過開闢綠色通道,最快24小時內即可放款。部分銀行通過推廣純線上貸款模式,金融服務便捷性和獲得性大大提高。如微眾銀行從客户發起申請到完成審批平均只需6.9分鐘,從發起借款到成功放款平均只需4.1分鐘。此外,疫情期間各銀行還幫助2.6萬多家企業申請到貸款貼息超過12億元。

唱響了小微金融服務的“深圳好聲音”。聯合市金融局、市中小企業局等政府部門召開“百行進萬企”工作啓動新聞發佈會。在地標建築舉行亮燈儀式,滾動播放“百行進萬企”宣傳標語。聯合近20家主流媒體集中開展宣傳,深圳都市頻道《直播深圳》欄目、“學習強國”平台等做了專題報道。指導市銀行業協會制定“百行進萬企金融暖鵬城”主題宣傳統一文案,發動銀行充分利用營業網點、户外LED大屏、微信公眾號、手機銀行、員工朋友圈等渠道,廣泛開展宣傳。深圳工行以普惠青年先鋒真實故事為原型,製作了宣傳短視頻《吾輩:普惠者行》。進街道、進社區、進園區、進大廳(市、區兩級政府行政服務大廳、税務大廳),開闢“百行進萬企”宣傳專欄,舉辦政策宣講會、融資對接會,宣講金融政策及金融產品。通過有力組織、集中發聲和媒體報道,擦亮了“百行進萬企金融暖鵬城”的深圳招牌,唱響了小微金融服務的“深圳好聲音”。在全國36個省(區)和計劃單列市中,深圳列入活動名單的企業數量位居前五,佔全國的5.7%;活動走訪企業數量,以及實際獲得授信企業佔有融資需求企業的比例均位居全國第三,以單一城市之力為全國解決小微企業融資困難作出了突出貢獻。相關工作得到中國銀行業協會的高度肯定,市銀行業協會在全國“百行進萬企”融資對接工作會議上受邀做了經驗交流。


[編輯:湯莎]